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[四川路桥股票][股票配资去哪]长沙银行的“双难”:融资百亿仍难纾困 消费贷

2020-09-04 23:50 股票学习网

  近日,长沙银行股份有限公司(601577.SH,以下简称“长沙银行”)通过发行优先股、金融债募集超百亿元资金。频频融资背后是长沙银行资本充足指标长期低于A股城商行、且已接近监管红线的窘境。究其背后原因,是长沙银行连年上升的不良贷款率,截至2019年上半年,不良贷款率已增至1.29%。

  此外,为加大布局个人消费金融业务,长沙银行与湖南长银五八消费金融股份有限公司(以下简称“长银五八”)展开“联合贷”业务,福耀玻璃股票,由于城商行存在异地放贷限制,消金公司则无此制约,导致异地放款的风控成为“联合贷”关键。长沙银行还于近日收到个人消费贷款业务违规的罚单。

  截至12月26日收盘,长沙银行股价为9元/股,近期涨幅弱于大盘。

  融资百亿频频“补血”

  12月5日,长沙银行公告称,收到中国证监会出具的《关于核准长沙银行非公开发行优先股的批复》,核准其非公开发行不超过6000万股优先股。

  一般来说,优先股票面金额为100元,长沙银行此次募集资金为60亿元。优先股介于普通股和债券之间,在公司破产时,优先股所偿权优于普通股,次于债券。

  本次优先股采用分次发行方式,首次发行不少于3000万股,自核准发行之日起6个月内完成;其余各次发行,自核准发行之日起24个月内完成。

  11月12日,长沙银行发布《2019年第一期小型微型企业贷款专项金融债券发行完毕的公告》显示,经监管层批准,长沙银行获准在全国银行间债券市场公开发行不超过50亿元金融债券,专项用于发放小型微型企业贷款。

  上述优先股募集资金加上金融债券,长沙银行的募资额已超百亿元。

  频频融资“补血”背后,是长沙银行的资本充足指标长期处于较低水平。截至2019年6月30日,股票配资世界,长沙银行的资本充足率为11.64%,一级资本充足率为9.07%,核心一级资本充足率为9.05%,十分接近10.5%、8.5%、7.5%的监管红线。

  在《关于长沙银行非公开发行优先股申请文件二次反馈意见的回复》中,长沙银行进行了详细阐释。

  2016-2018年,胜利精密股票,长沙银行的资本充足率分别为12.28%、11.74%、12.24%,A股上市城商行平均值分别为12.67%、13.42%、13.41%;其一级资本充足率分别为9.00%、8.72%、9.55%,A股上市城商行平均值分别为10.01%、10.47%、10.69%;其核心一级资本充足率则分别为8.99%、8.70%、9.53%,A股上市城商行平均值分别为9.70%、9.20%、9.33%。

  长沙银行称,2016年以来,随着其各项业务快速发展,资产总额不断增长,加权风险资产不断增长。截至2016年末、2017年末、2018年末,长沙银行加权风险资产分别为2236.76亿元、2691.43亿元、3263.61亿元,加权风险资产的持续增长需要更大的资本规模进行匹配,导致资本充足指标面临下行压力。

  2016-2018年,长沙银行的不良贷款率分别为1.19%、1.24%、1.29%,截至2019年上半年,长沙银行的不良贷款率为1.29%。

  消费贷发展遇阻

  12月以来,长沙银行收到两张监管罚单。12月4日,湖南银保监局公布行政处罚信息公开表显示,长沙银行金城支行因发放个人消费贷款用于购房,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,罚款30万元。

  同日,长沙银行的另一张罚单显示,由于其存在瞒报、迟报案件风险信息,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,罚款50万元。因此,一日共罚款80万元。

  根据上述罚单可知,长沙银行违规将个人消费贷款流向房地产。近年来,银行资金流向房地产也成为监管重要领域,多家银行均因此受处罚。

  个人消费贷款即消费贷,指银行向借款人发放用于指定消费用途的担保贷款,用途主要包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品等个人生活消费,不得用于购买住房、炒股等高风险领域。

  消费贷正成为长沙银行转型方向,数据显示,长沙银行的个人消费贷款占个人信贷比重从2018年的12.78%,上升至2019年二季度的15.19%。

  4月29日,长沙银行发布《第六届董事会第三次会议决议公告》称,董事会同意其与长银五八开展联合贷款业务合作,合作期限三年,在联合贷款中,其按50%的比例出资,出资部分的贷款余额不超过5亿元。

  此前,长沙银行回应《中国经营报》称,长沙银行将按照监管要求合规开展“联合贷”业务,对于客户贷款的审批,长沙银行将按照自身的风控要求独立进行审批。

  2018年11月,《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》要求地方商业银行开展互联网贷款业务,主要服务当地客户,向外省客户发放的互联网贷款余额不超过互联网贷款总余额的20%。

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